De voor- en nadelen van een Tak 21, Tak 23 en Tak 26
Laatste update: 26-10-2023
Als het over levensverzekeringen gaat, wordt u vaak geconfronteerd met begrippen als Tak 21, Tak 23 en Tak 26. Deze hebben elk hun specifieke kenmerken en sterktes. Ziet u door de bomen (of de takken in dit geval) het bos niet meer? Via dit blogartikel helpen we u graag op weg met wat algemene informatie en concrete tips.
Wat is een Tak 21?
Bij een Tak 21-verzekering heeft u een gewaarborgd rendement. Daar bovenop kan de verzekeraar u ook een winstdeelname toekennen. Met een Tak 21 heeft u een laag risico, hierdoor ligt de opbrengst in het algemeen lager dan bij een Tak 23. Het is dus geschikt voor klanten met een eerder defensief profiel of indien u uw portefeuille wenst te diversifiëren.
Ons advies: het is momenteel mogelijk om een Tak 21-verzekering af te sluiten waarbij u kan genieten van een gewaarborgde rentevoet van 3% en dat gedurende 8 jaar. Een ideale oplossing voor een schommelende beurs.
Wat is een Tak 23?
In tegenstelling tot een Tak 21 is er bij een Tak 23-verzekering geen gegarandeerd rendement. Het grotere risico zorgt wel voor een potentieel hogere opbrengst. Het rendement is namelijk gekoppeld aan de evolutie van één of meerdere achterliggende beleggingsfondsen die op hun beurt investeren in aandelen, obligaties, grondstoffen, … Door de lage rentevoeten heeft Tak 23 de laatste jaren een sterke opmars gekend.
Ons advies: het risico van een Tak 23 kan beperkt worden door gespreid te sparen, meer info hierover kan u op onze pagina over niet fiscaal sparen en beleggen terugvinden.
Levensverzekeringen Tak 21 en Tak 23 zijn veelgebruikte instrumenten in het kader van successieplanning. De mogelijkheid tot aanduiding van een begunstigde biedt een interessant alternatief voor een testament.
Wat is een tak 44?
De combinatie van een Tak 21 en Tak 23 waarbij u enerzijds voor meer veiligheid gaat en anderzijds voor een potentieel hoger rendement.
Wat is een Tak 26?
Iets minder gekend dan een Tak 21 en Tak 23 is de Tak 26. Net zoals bij een tak 21 is er een gegarandeerde interestvoet. Tak 26 is eigenlijk geen verzekeringscontract (er is geen verzekerde of begunstigde) maar een kapitalisatiecontract waardoor er in tegenstelling tot Tak 21 geen premietaks verschuldigd is.
Ons advies: vooral rechtspersonen kunnen kiezen voor een veilige Tak 26. Hierdoor moet de vennootschap geen premietaks van 4,4% betalen. Als verzekeringsmakelaar werken wij samen met een verzekeraar die bovendien een oplossing heeft met een vaste looptijd van 5 jaar en een vaste interestvoet van 3%. Een geschikt alternatief op korte of middellange termijn voor de geldmiddelen van de onderneming.
Vertrouw voor uw successie –en vermogensplanning op Huysman
Wenst u bijkomende info? Bij Huysman hebben we specialisten in dienst die naar de meest geschikte oplossing zoeken. Als verzekeringsmakelaar bieden we namelijk alles aan, zo is er geen commerciële druk maar wel een persoonlijke totaalaanpak.
Via een vrijblijvende afspraak weet u meteen hoe wij u op lange termijn kunnen bijstaan om zo, samen met u, uw dromen en doelen te bereiken.
Meer over vermogensbegeleiding lezen? Dat kan via onze pagina over vermogensbegeleiding.
