Langetermijnsparen met een belastingsvoordeel

Laatste update: 8-01-2024

Ook door aan langetermijnsparen te doen legt u een appeltje voor de dorst aan. U sluit met een verzekeraar een levensverzekering af, waarvan u de begunstigde bent. De overheid vindt dit belangrijk en moedigt u aan met een belastingvermindering. Maar let op, als u al een woonkrediet hebt lopen, valt het voordeel vaak weg.

Een levensverzekeringscontract

Langetermijnsparen kan u alleen doen via een verzekeringscontract. Daarin ligt het grote verschil met pensioensparen, dat ook via een pensioenspaarverzekering of een pensioenspaarfonds kan.

Indien u kiest voor een Tak 21 dan krijgt u een minimum gewaarborgd rendement. Dat wordt verder aangevuld met een variabele bonus en winstdeelnames. Wat u precies krijgt, hangt natuurlijk af van de verzekeraar waarmee u in zee gaat. U kan ook kiezen voor een Tak 23-verzekering.

Hulp nodig bij het vinden van het juiste contract? Vraag het ons.

Wat is het belastingsvoordeel?

Het maximumbedrag dat u kan sparen per jaar is afhankelijk van uw beroepsinkomsten. Het maximumbedrag is 2.450 euro (bedrag voor 2024). Op het bedrag dat u spaart, krijgt u een belastingvermindering van 30 %. Als we ook rekening houden met de aanvullende gemeentebelasting, doet u een effectieve besparing van 32,10 %. Dit percentage kan een beetje verschillen naar gelang de gemeente waar u woont, omdat de gemeentebelasting niet overal even hoog is. Wij gaan uit van een gemiddelde van 7 % (7 % van 30 % = 2,10 %).

Als u het maximumbedrag van 2.450 euro spaart, betaalt u effectief 786,45 euro minder belasting.

Hoeveel kan u sparen?

Dat kan u helemaal zelf berekenen: 15% op het jaarlijks netto belastbaar inkomen tot € 1.960 + 6% op het inkomen boven deze grens. Het komt erop neer dat u voor 2023 aan het maximum te sparen bedrag komt, wanneer u een netto-inkomen heeft van 36.800 euro.

Welke voorwaarden moet u naleven?

Om recht te hebben op de belastingvermindering moet u de volgende voorwaarden naleven:

• U bent Belgisch rijksinwoner of inwoner van de Europese Economische Ruimte (de EER = de EU + Noorwegen, IJsland en Liechtenstein).
• U bent minstens 18 jaar oud en maximum 65 jaar op het moment dat u het contract afsluit.
• Het contract heeft een minimumlooptijd van tien jaar.
• Bij leven bent u de begunstigde, bij uw overlijden zijn uw erfgenamen de begunstigden.
• Wanneer u het kapitaal krijgt, betaalt u 10 % belasting.

Op zoek naar het juiste contract voor u? Wij helpen u daar graag bij.

Wat levert het op?

Hoeveel u aan het einde van de rit overhoudt, hangt af van:

• Het contract dat u afsluit.
• Uw leeftijd bij het sluiten van het contract.
• Het bedrag dat u jaarlijks kan sparen.

Het uiteindelijke rendement zal dus voor iedereen anders zijn.

De toekomst?

Wellicht hebt u het reeds vernomen, de plannen om het fiscaal langetermijnsparen vanaf 2024 af te schaffen, liggen op tafel. Wat zou er precies kunnen veranderen?

Polissen afgesloten voor eind 2023 zouden ongewijzigd blijven verderlopen. Vanaf 2024 zal u geen nieuw contract meer kunnen afsluiten. Het verlengen van een bestaand contract zou ook niet meer mogelijk zijn.

Ons advies? Sta nog even stil bij uw pensioen en het behoud van uw levensstandaard en grijp deze laatste kans!

Maak een afspraak met ons. Dan kunnen we uw situatie bekijken en geven we u een idee wat u kan verwachten.